この記事は、編集部がファクタリング会社への取材で得た内容をもとに構成しています。特定を避けるため、取引先名・地域・具体的な金額などは一般化しています（手数料の数値はこの会社の事例であり、相場を保証するものではありません）。掲載内容は一般的な情報提供であり、個別の可否・条件を保証するものではありません。
この記事の要点
- 3社間は取引先の承諾を得るぶんリスクが下がり手数料が安い。この会社は12%→5%に。
- 最大の壁は「取引先に言いづらい」。でも相談したら快く承諾されることも多い。
- 毎月継続×大手取引先は3社間の好相性。うまく使えば卒業も見えてくる。
最初は2社間、手数料は12%だった
ある運送業の会社の話です。毎月継続して取引している大手の取引先（支払いが安定した相手）があり、その売掛金でファクタリングを利用していました。ただし方式は2社間。取引先に知られない代わりに、手数料は12%——決して軽くない負担でした。
担当者は「3社間にすれば手数料はぐっと下がりますよ」と伝えていました。相手が毎月続く大手で、支払いも安定しているなら、まさに3社間向きの取引だったからです。
「取引先に言いづらい」——支払いをずらすことも考えた
それでも社長は迷っていました。理由は、多くの人と同じ「取引先に言いづらい」。資金繰りのことを知られたくない、関係が悪くなったら困る。一時は、支払いのタイミングを自分でずらして何とかしのごうか、とも考えていたそうです。
翌日、思い切って相談したら
ところが後日、社長は思い切って取引先に3社間ファクタリングの相談を持ちかけました。すると——取引先は、こころよく引き受けてくれたのです。翌日、社長から担当者へ「快諾してもらえました！」と、大喜びの連絡が入ったといいます。
大手企業では、債権譲渡やファクタリングの手続きに慣れていることも多く、通知・承諾が事務的に淡々と進むことがあります。身構えていた「言いづらさ」は、実際にはあっけないほど小さなハードルでした。
手数料5%、1年半、そして卒業
3社間に切り替えたことで、手数料は12%から5%へ。負担が大きく減ったぶん、手元に残る資金が増えていきます。会社はその後、1年半にわたって毎月この取引先との3社間ファクタリングを続け、資金繰りを立て直しました。そして最終的に——ファクタリングを「卒業」。自己資金で回せる状態まで戻ったのです。
この話が教えてくれること
- 「言いづらい」の正体は、たいてい思い込み。相手が大手で継続取引なら、事務的に相談すれば快諾されることは珍しくありません。
- 継続×安定した取引先は、3社間の好相性。一度承諾を通せば、その後の資金化がスムーズになります。
- 手数料の差は、積み重なると大きい。12%と5%の差が毎月続けば、経営に残る余力がまるで変わります。
- ファクタリングは一時的な橋。うまく使って、卒業を目指すのが理想です。
📝 この記事のまとめ
- 2社間12%→3社間5%。承諾を得るぶん手数料が下がった
- 「言いづらい」を越えて相談したら、取引先は快諾
- 毎月継続×大手取引先は3社間の好相性
- 1年半続けて、最後はファクタリングを卒業
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