売掛先が多い・少額多数でもファクタリングできる？準備に時間がかかる理由と進め方

「同じ金額」でも、準備の手間は会社ごとに大きく違う

たとえば「200万円を資金化したい」という同じご希望でも、その中身は会社によってまったく異なります。売掛先が1〜2社で、1件あたりの金額が大きい会社なら、対象の請求書は数枚で済みます。一方、多くの取引先に少額の掛け売りをしている会社では、200万円を構成する売掛金が何十件にもなることがあります。 ファクタリングの基本的な流れは、ファクタリングとは？仕組み・メリットで確認できます。

あるファクタリング会社の担当者は、こう話していました。「金額だけ聞くと簡単そうでも、実際に請求書を開けてみると、少額の売掛金が何十枚も、というケースは珍しくありません。そうなると、一枚ずつ確認して整理するだけで、それなりの時間がかかります」。同じ金額でも、作業量は件数と管理状態しだいなのです。

売掛先が多い・少額多数だと時間がかかる理由

• 対象の売掛金を一件ずつ確認する必要がある。どの請求書を資金化に使うかを、金額・支払期日・売掛先ごとに整理していきます。件数が多いほど、この作業に時間がかかります。
• 売掛先の情報を確認する必要がある。契約内容によっては、対象となる売掛債権を正確に把握するため、売掛先ごとの情報を丁寧に整理することもあります。
• どの債権を使うかを選ぶ必要がある。希望額に合わせて、どの売掛金を組み合わせるかを決めていく作業も発生します。

裏を返せば、こうした情報が事前に整理されているほど、準備は早く進みます。　入金予定日を整理しておきたい方は入金予定日カンタン計算ツールも役立ちます。

書類の管理方法によっても変わる

準備にかかる時間は、書類の管理方法にも左右されます。最近はPDFやクラウドサービスで請求書を管理する会社も増えていますが、長年使い慣れた紙の帳票やFAXを中心に管理している会社も多くあります。

取材では、こんな話も聞きました。手書きの請求書をFAXで受け取っている会社では、かすれや文字のつぶれで数字が読み取りにくく、「この請求書は何月分ですか」「この会社名で合っていますか」と、電話で一枚ずつ確認しながら進めることもあるそうです。もちろん紙やFAX管理でも資金化はできます。ただ、読み取りやすい状態で用意されているほど、確認がスムーズになるのは間違いありません。

スムーズに進めるための準備のコツ

• 請求書をまとめておく。資金化したい期間の請求書を、あらかじめ揃えておく。
• 売掛先ごとの一覧・入金予定を整理しておく。どの取引先から、いつ、いくら入るかが分かると確認が早い。
• 読み取りやすい形で用意する。かすれた書類は、できれば見やすい状態に。
• 希望額と使いたい売掛金の目安を伝えておく。先に希望を共有すると、対象を絞りやすい。

必要書類の全体像は必要書類のコラム、チェックしながら準備したい方は必要書類チェックリストもご活用ください。

少額多数でも、あきらめなくて大丈夫

「うちは少額の請求ばかりだから難しいのでは」と心配される方もいますが、少額の売掛金が多数あるケースでも資金化はできます。1件あたりが小さくても、複数を組み合わせてまとまった金額にできるからです。大切なのは金額の大小や件数よりも、実態のある売掛金であること。件数が多い分、準備に時間はかかりますが、丁寧に整理していけば、しっかり手続きを完了できます。

実際に取材した会社でも、少額の売掛金が多数あるご相談で、一日がかりで書類を確認しながら準備を進め、無事に資金化まで至ったケースがあったそうです。金額だけでは見えない準備や確認があるからこそ、一社一社の状況に合わせて丁寧に対応してくれる会社を選ぶことが、円滑な資金調達につながります。

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