ファクタリングの注意点・デメリット｜失敗しないためのチェックポイント

ファクタリングのデメリット・注意点

① 手数料コストが発生する

ファクタリングの最大のデメリットは手数料コストです。2社間では10〜20%程度、3社間でも1〜9%程度の手数料がかかります。売掛金500万円を手数料15%でファクタリングすると、受取額は425万円になります。

緊急の資金ニーズには有効ですが、慢性的な資金不足を補うためにファクタリングを繰り返し使うと、手数料コストが積み重なって経営を圧迫するリスクがあります。あくまでも資金繰りの一時的な解決手段として位置づけることが大切です。

② 売掛金の範囲内しか資金化できない

ファクタリングで資金化できるのは保有している売掛債権の範囲内に限られます。売掛金以上の資金は調達できないため、必要な資金額によっては他の手段との併用が必要です。

③ 悪質業者が存在する

ファクタリング業界は参入規制が比較的緩く、条件が不透明な業者や高額手数料を請求する悪質な業者が一定数存在します。特に以下のような会社には注意が必要です。

• 手数料を事前に明示しない
• 契約書の内容が曖昧・わかりにくい
• 審査なしで即日入金を保証している
• 担保や保証人を要求してくる（貸金業の可能性）
• 口コミ・評判の情報が極端に少ない

④ 償還請求権（リコース）の有無を確認する必要がある

ファクタリング契約には「償還請求権あり（リコース）」と「償還請求権なし（ノンリコース）」の2種類があります。

償還請求権あり（リコース）の場合、売掛先が倒産や支払い不能になった際に、ファクタリング会社から売掛金の返還を求められることがあります。一方、償還請求権なし（ノンリコース）の場合は、そのリスクはファクタリング会社が負います。契約前に必ず確認してください。

⑤ 取引先との関係に影響することがある

3社間ファクタリングでは取引先への通知が必要なため、「資金繰りが厳しいのか」と受け取られることがあります。取引関係への影響を懸念する場合は、通知不要の2社間ファクタリングを検討してください。

契約前に必ず確認すべきチェックリスト

• 手数料率が事前に明示されているか
• 手数料以外の費用（登記費用・事務手数料など）がないか
• 契約書の内容が明確でわかりやすいか
• 償還請求権の有無が明記されているか
• 会社の所在地・代表者・運営実績が確認できるか
• 金融庁の注意喚起に該当する行為を行っていないか

信頼できるファクタリング会社の見分け方

信頼できる会社には以下のような共通点があります。

• 手数料・契約条件を事前に明示している
• 契約書が明確で、内容を丁寧に説明してくれる
• 担保・保証人を要求しない（貸金業登録なしで担保を要求するのは違法の可能性がある）
• 運営実績・会社情報が公開されている

当サービスでは、手数料の透明性・コンプライアンス・契約条件の明確さを独自基準で審査し、基準をクリアした会社のみを掲載しています。

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