ファクタリングの前に確認したい「次の支払い」

資金化は「点」ではなく「流れ」で考える

ファクタリングは、目の前の支払いを乗り切るための心強い手段です。ただ、資金繰りは「今回の支払い」という一つの点で終わるものではなく、毎月続いていく流れです。今回、売掛金を資金化して一つの支払いを乗り切れても、その直後に家賃・給与・銀行返済・リース料などが控えていれば、また資金が足りなくなってしまいます。

だからこそ、資金化する前に「その先の支払いまで含めて、ちゃんと回るか」を見ておくことが大切です。ここを飛ばして目の前だけをしのぐと、翌月にはさらに厳しくなり、資金化を繰り返す苦しい流れに入ってしまうことがあります。　自社に合う資金調達の選択肢を広く見たい方は資金繰り診断も役立ちます。

なぜ「次の支払い」まで確認するのか

たとえば、今回ある支払いのために資金化したとします。それ自体は問題を解決したように見えます。けれど、その資金化で受け取る金額は、売掛金の額面より手数料の分だけ少なくなります。そして翌月には、その売掛金の入金はもう入ってきません（すでに資金化しているため）。

つまり、目の前をしのぐたびに、翌月以降に入るはずだったお金が前倒しで減っていきます。ここに、家賃・給与・返済といった毎月必ず来る支払いが重なると、資金繰りはだんだん窮屈になります。だから「次の支払いまで見通す」ことが、その場しのぎを防ぐ第一歩になるのです。

つじつまが合わないときの、よくあるサイン

資金繰りが窮屈になってくると、いくつかのサインが現れます。責めるためのものではなく、早めに気づいて立て直すための目印として知っておくと役立ちます。

• 入金より先に、支払いの期日が来ている。入金を待たずに払わなければならない状態が続いている。
• ファクタリングの利用が複数社に増えている。各社への精算（引渡し）の時期が重なり、資金繰りを圧迫し始めている。
• 「支払いのための資金化」になっている。資金化したお金が、次の支払いに消えていく状態。
• 月末の固定費（家賃・給与・返済）の見通しが立っていない。目の前の支払いで手一杯になっている。

こうしたサインが重なっているときは、目の前の資金化だけで解決しようとせず、いったん全体を見直すタイミングかもしれません。

良心的な会社ほど、先を一緒に確認する

ファクタリング会社の中には、申し込みを受けたとき、目の前の資金化を急ぐだけでなく、「今回これを資金化したあと、その先の支払いは回りますか？」と、あえて確認する担当者がいます。

正直に言えば、それは聞かれるほうにとって、耳の痛い問いかけかもしれません。忙しく、余裕のないときに先のことを問われると、責められているように感じてしまうこともあります。けれど、それは「その場のお金を渡して終わり」にしないための、利用者を思った確認でもあります。目先の資金化だけを勧める会社より、先の資金繰りまで一緒に考えてくれる会社のほうが、結果的に信頼できる——そう考えておくと、会社選びの一つの目安になります。

その場しのぎにしないための3つの視点

• ①「次の支払い」まで書き出す。今回の支払いだけでなく、翌月末までに来る家賃・給与・返済・リースなどを一覧にする。
• ② 資金化後に「いくら残るか」を見る。手数料を引いた手取りと、その先の支払いを並べて、回るかを確認する。
• ③ 回らなそうなら、重ねる前に相談する。無理にファクタリングを増やす前に、税理士・金融機関など専門家に相談し、根本の立て直しを検討する。

資金化は、あくまで資金繰り全体の中の一手です。使い続ける状態から抜け出すコラムや、銀行融資との使い分けもあわせて読むと、全体像がつかみやすくなります。入金の時期を把握したい方は入金予定日カンタン計算ツールもご活用ください。

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